Assegura el teu negoci i els teus treballadors

Com assegurar un negoci?

Com hem vist, els negocis estan exposats a riscos. Per això, és recomanable contractar algun tipus de cobertura contra possibles accidents o amenaces, que depenen del sector o del tipus de negoci, internacional o no.

Existeixen 2 tipus d'assegurances, els obligatoris i els voluntaris.

Assegurances obligatòries

Hi ha sectors en què la contractació de l'assegurança és obligatòria. En què és voluntària, és aconsellable la seva contractació ja que les conseqüències, tant civils com penals, poden ser més greus que el cost per a l'empresa de la quota anual.

• Assegurança de conveni. El conveni col·lectiu estableix l'obligació de contractar una assegurança d'accident laboral i fix les cobertures i indemnitzacions. El seu cost depèn del nombre d'empleats i de l'activitat de l'empresa.
• Responsabilitat civil. Determinades professions i activitats, com a metges o advocats, tenen l'obligació de contractar una assegurança de Responsabilitat Civil, que respon a les possibles reclamacions per via civil a què s'està exposat.
• Sector de la construcció. Assegurança decennal Assegurança que respon a la garantia de 10 anys que cal oferir als compradors d'immobles nous. Cobreix danys, defectes o vicis.
• Assegurances de vehicles. En el cas que l'empresa tingui en propietat vehicles particulars o industrials.

No són obligatoris, però poden ser convenients

• Assegurança multirisc. És útil per cobrir els danys que pugui patir o ocasionar el lloc en què es trobi l'empresa.
• Assegurança de responsabilitat civil. Encara que no és obligat, dona cobertura a diverses incidències:
  • Responsabilitat civil patronal, cobreix les relacions entre empresa i treballadors.
  • Responsabilitat civil de productes, cobreix els danys que pot ocasionar el producte lliurat al seu destinatari.
  • Responsabilitat civil d'explotació, cobreix l'activitat empresarial.
• Assegurança de responsabilitat mediambiental. Respon a imprevistos que posin en perill la viabilitat de l'empresa davant riscos mediambientals.

Com reduir els costos associats a les assegurances?

Si volem cobrir diversos tipus de risc amb diferents assegurances, multirisc, responsabilitat civil…. negociar la cartera amb la mateixa companyia permet obtenir una reducció de les quotes. Una altra opció, és contractar les assegurances amb el banc amb què habitualment es treballa.

Cal pensar evitar cobrir 2 vegades el mateix risc amb diferents assegurances. Per exemple, si tenim un local comercial dins un edifici, el continent del nostre negoci ja està cobert per l'assegurança de l'edifici. Si l'incloem en la pòlissa de la nostra assegurança multirisc l'estem cobrint una altra vegada, encara que només tinguem el dret a cobrar una vegada en cas de sinistre.

Una bona negociació de les assegurances i la seva adequada planificació pot suposar un estalvi de fins a un 40% del seu cost.

Assegurar al treballador 

Les quotes a la seguretat social és un dels principals costos que l'empresa ha d'afrontar per cobrir el risc d'accident i malaltia dels seus treballadors.

Els treballadors per compte d'altri, els assalariats, estan inscrits obligatòriament en el Règim General que, a Espanya, agrupa a la immensa majoria de treballadors.

Quant és el cost de la Seguretat Social per a cada treballador?

Per calcular l'import que cal pagar a la Seguretat Social per cada treballador, es considera la seva base de cotització mensual, que es calcula sumant totes les retribucions salarials cotitzables dels diferents convenis col·lectius. Cal tenir en compte que la base de cotització està delimitada amb un mínim i un màxim, atès que també s'utilitzen per al càlcul de prestacions.

El cost de la seguretat social per a l'empresa es troba entre el 32% i el 38% de la base de cotització, ja que depèn del treball que desenvolupa. Per fer un càlcul aproximat podem considerar que un terç de la base de cotització és el cost de seguretat social.

Suposem un treballador que té un salari brut de 1.500 € al mes amb les pagues extres prorratejades, i una base de cotització de 1.450 €. El cost de la seguretat social per a l'empresa ascendeix a 483,33 € i el cost final 1983 € al mes.

Assegurar un treballador no és una qüestió només de costos

Les investigacions han demostrat que les iniciatives al lloc de treball poden contribuir a reduir l'absentisme per malaltia en un 27% i els costos d'atenció sanitària per a les empreses en un 26%.

D'altra banda, un negoci és un grup humà, per la qual cosa el seu estat emocional és molt important. Si en l'empresa existeix un ambient de treball en què predomini la por a tenir un accident, una lesió o una malaltia, amb una alta probabilitat la productivitat es veurà afectada.

Si els empleats perceben que estan protegits davant qualsevol imprevist, treballaran més eficientment, amb el que la productivitat serà elevada.

La prevenció de riscos laborals ha de tenir-se en compte en la mateixa estratègia de l'empresa, ja que no pot ser considerada una activitat o funció més.

És de gran importància, ja que té un impacte positiu en la seguretat i en l'estat psicològic i emocional de cada treballador.

Una bona política de Prevenció es basa en:

• Una avaluació de riscos de cada lloc de treball que posarà de relleu els riscos.
• Un pla d'actuació per eliminar-los o reduir-los al mínim.
• Una política de vigilància de la salut que amb reconeixements mèdics personalitzats farà un control de la salut del treballador en funció dels riscos a què està exposat.